融资 & 抵押贷款信息
Buy房是你生活中最激动人心的事情之一，也可能是你有史以来最昂贵的购Buy. 在你做出承诺之前，有一些事情需要考虑.
- 你存够首付的钱了吗? 你必须有稳定的工作和稳定的收入.
- 你估计每月要付多少钱Buy房子? 除按月支付本息外, 你得付税和保险费, 可能还有房主协会会费.
- 你估计每月要付多少钱Buy房子? 除按月支付本息外, 你得付税和保险费, 可能还有房主协会会费.
- 拥有一个房子的其他成本是什么? 对诸如供暖、空调和其他公用事业等费用要现实一点.
- 你能负担得起什么? 要有信心，你可以每月还钱.
抵押贷款的总成本
这四个成本组成部分等于每月按揭付款你将每月支付:
本金+利息+税收+保险(PITI) =总成本你的抵押贷款
- 本金代表你所借的金额，它必须在一段时间内偿还.
- 利息是贷款人在使用他们的钱时收取的成本.
- 税收是地方政府对财产征收的一种评估，用以支付当地的服务费用. 房产税率会因地区而异，会影响你的总成本和负担能力.
- 房主保险将被要求在发生火灾等灾难时替换贷款的价值, 冰雹, 洪水, 等.
很多时候，购房者在计算自己能负担多少房子时，会忽略这些额外的成本.
类型的贷款
常规及政府贷款
联邦住房管理局和退伍军人管理局的贷款是政府贷款. 所有其他贷款一般归为常规贷款.
FHA贷款
联邦住房管理局(FHA)是美国联邦住房管理局的一部分.S. 住房与城市发展部. 联邦住房管理局管理着各种抵押贷款项目，这些项目的首付要求较低，而且比传统贷款更容易获得贷款资格. 联邦住房管理局的贷款有法定限额.
VA贷款
退伍军人管理局的贷款由美国政府担保.S. 退伍军人事务部允许退伍军人和服务人员以优惠的条件获得住房贷款，通常不需要首付. 虽然申请退伍军人管理局贷款比申请传统贷款更容易, 贷款机构通常将退伍军人事务部的最高贷款限制在417美元,000. 退伍军人管理局不发放贷款，但通过资格证书向贷款人推荐你.
固定抵押贷款
任何固定抵押贷款锁定贷款期限的利率. 而你总是可以再融资, 固定的速率使你不受速率增加的影响, 但让你不会自动享受利率下降.
抵押贷款保险
Government-backed or privately-backed policy that protects lenders against some or most of the losses that can occur when a borrower defaults on a mortgage loan; mortgage insurance is required primarily for borrowers with a down payment of less than 20% of the home's purchase price. 抵押贷款保险的费用通常包含在每月支付给贷款人的款项中.
抵押贷款保险可以让你用最少3英镑就能Buy到房子.下跌5%.
托管账户
抵押贷款托管账户是一种简单易行的方式来管理你每年的税收和保险支付，并将它们置于自动驾驶状态. 使用第三方托管服务的最大优势是不必每年支付一次大额付款来支付账单. 对于大多数人来说，每月存入200美元要比一次性存入2400美元容易得多. 抵押托管账户也能保证你的账单按时支付. 你的付款已经被预算为你和钱是等待和可用在你的帐户. 当账单到期时，托管账户会为你处理一切. 不用记住付款日期、金额等就好了.
这对贷款人和县都有好处. 贷方保证你的保险费用将永远是最新的, 所以他们的资产(你的房子)在遭受破坏时受到保护. 县政府确信他们能按时收到财产税.
但也有缺点 -大多数托管帐户不赚取帐户持有人的利息, 虽然有些人的利率很低. 对于一个有大房子和10美元的人来说,000物业税帐单, 这意味着每年失去了很多机会. 还有一些相关的费用会降低你的底线.
你能避免使用托管服务吗?
是的，但不总是这样. 一些抵押贷款需要托管账户, 特别是对于首次购房者或首付较少的购房者. 没有第三方托管服务也有一些好处——你的钱可以赚取利息，你可能有资格提前支付一些账单的折扣. 但缺点很明显——你必须按时缴纳税款和保险费，否则就有可能失去你的房子.
贷款资格预审
贷款资格预审将加强你与卖方的谈判地位. 要求至少一个贷款人预先为你申请抵押贷款. 贷方会分析你的信用状况, 现在的收入, 以及未偿债务，以便对您的借款数额作出合理估计. 你没有义务向那个贷方申请贷款, 它也不要求贷款人提供抵押贷款.
购Buy贷款
购Buy贷款可能是你购房过程中最重要的一步. 抵押经纪人和贷款人有各种各样的抵押产品. 贷款产品的类型和你的利率不仅会影响你的总结算成本，而且会决定你每月的按揭付款金额. 错误贷款的高利率会让你损失数千美元. 这就是为什么与有经验的信贷员合作是关键.
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